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Informe de Riesgo Comercial

Informe de Riesgo Comerial

El Informe especialmente diseñado para ayudarle en la toma de decisiones de crédito, compuesto por el rating elaborado por Informa D&B y una evaluación del crédito máximo aconsejado a corto plazo, así como toda la información que puede ser relevante respecto a incidencias de pago o incidencias judiciales.

El Informe de Riesgo Comercial incluye, cuando esté disponible, los siguientes módulos de información:

RESUMEN EJECUTIVO de Informe de Riesgo Comercial

En el apartado resumen ejecutivo de Informe de Riesgo Comercial encontrará todas las referencias necesarias para conocer la situación económica de la empresa: principales datos de identificación, información comercial y financiera, estructura legal y corporativa de la compañia, evolución de empleados y ventas de los últimos años.

Datos Generales

Situación de la empresa, NIF, Número D-U-N-S, Razón social actual y antigua, Nombre Comercial, Domicilio actual y anterior, Teléfono, Fax , URL, E-mail corporativo, Rating Informa, Opinión de crédito, Incidencias, Días de demora en pagos, Últimas ventas conocidas, Últimas ventas balance, Resultado, Activo total, Fecha de constitución, Fecha inicio actividad, Actividad, Empleados, Operaciones internacionales, Entidades bancarias, Fecha de actualización, Último balance disponible

ESTRUCTURA CORPORATIVA de Informe de Riesgo Comercial

En el apartado estructura corporativa de Informe de Riesgo Comercial le ofrecemos todas las vinculaciones administrativas y financieras: principales administradores, dirigentes y auditores de cuentas, incluyendo la remuneración del consejo, directivos funcionales, accionistas y participaciones.

Principales administradores, dirigentes y auditores de cuentas

En eInforma podrás encontrar las empresas en las que figura o ha figurado una persona como Administrador de la sociedad, dichos datos han sido obtenidos de fuentes accesibles al público. Los datos de personas del presente Informe hacen referencia únicamente a datos relativos a su actividad empresarial y deben ser utilizados exclusivamente dentro del marco empresarial. eInforma no dispone del DNI de los Administradores, puesto que no se ofrecen datos de personas físicas. La relación de administradores y accionistas en las empresas sólo se hace por coincidencia de nombre y apellidos.

Remuneración del consejo

Cuando el dato aparezca en la memoria, en la estructura corporativa de Informe de Riesgo Comercial se mostrará la remuneración total de los miembros del Consejo.

Directivos funcionales

Se detallan los directivos funcionales de la sociedad con el cargo que detentan en la misma.

Accionistas

Siempre que vengan recogidos en algún documento oficial o bien a través de otras fuentes (prensa, encuestas, etc.) se mostrará en Informe de Riesgo Comercial: los accionistas actuales y antiguos, con el porcentaje de participación en el capital de la sociedad (siempre que dicho dato esté disponible), el CIF en las sociedades nacionales (para las sociedades extranjeras se facilitará el país de origen de la sociedad), y la fecha de la última fuente de la que se ha extraído dicha información.

Participaciones

Siempre que vengan recogidas en algún documento oficial o bien a través de otras fuentes (prensa, encuestas, etc.) se mostrarán: las participaciones actuales y antiguas de la sociedad, con el porcentaje que posee en el capital (siempre que dicho dato esté disponible), y el CIF de la sociedad participada siempre que se trate de sociedades nacionales (para las sociedades extranjeras se facilitará el país de origen de la participada).

RIESGO COMERCIAL de Informe de Riesgo Comercial

En el informe de Informe de Riesgo Comercial se ofrece un estudio del riesgo comercial de la empresa: Rating Informa, sistema de clasificación de la solvencia empresarial que otorga a las empresas una calificación objetiva del riesgo comercial y una opinión respecto al límite de crédito para esa compañía, y su evolución a lo largo del tiempo para proporcionar una perspectiva de su tendencia, programa Dun-Trade®, servicio único y exclusivo de Informa que permite conocer el comportamiento de pagos de los clientes de una empresa y constituye un valor añadido para la gestión de riesgos de las empresas, situación financiera y de cumplimientos, todas las incidencias judiciales y reclamaciones administrativas publicadas en los distintos boletines oficiales, consulta al fichero de morosidad Experian Bureau Empresarial (Morosidad Bancaria y Multisectorial) y acceso al RAI.

Rating y su evolución

En los datos de riesgo comercial incluidos en Informe de Riesgo Comercial se ofrece una nota asignada objetivamente, usando un modelo de sistema inteligente, que permite evaluar la posibilidad de que una empresa cese su actividad comercial o deje sin satisfacer todas sus deudas en un plazo de 12 meses. Se muestra un gráfico con la nota actual, así como su evolución a lo largo del tiempo para proporcionar una perspectiva de su tendencia.

Interpretación del rating

Calificación 0: en este caso la apreciación del Rating eInforma se halla suspendida por encontrarse la empresa en una situación que afecta directamente a su disposición comercial o jurídica.

Calificación hasta 6: se trata de empresas que presentan un elevado riesgo comercial. Se sugiere obrar con las máximas medidas de cautela a la hora de establecer relaciones comerciales.

Calificación de 7 a 10: se trata de empresas que presentan un riesgo de tipo medio-alto. Se sugiere operar dentro del límite planteado en la opinión de crédito.

Calificación de 11 a 15: se trata de empresas que presentan un riesgo de tipo medio-bajo. Aunque se sugiere operar dentro del límite planteado en la opinión de crédito, este límite podría ser ampliado con medidas de seguridad adicionales.

Calificación superior a 15: se trata de empresas que presentan un riesgo prácticamente nulo. Aunque se sugiere operar dentro del límite planteado en la opinión de crédito, este límite podría ser ampliado con medidas de seguridad adicionales.

Opinión de crédito

Se establece un estudio de la recomendación del crédito comercial máximo a conceder a corto plazo, entendiendo que la empresa, en condiciones normales, tendría capacidad suficiente para atenderlo a su vencimiento mediante los recursos generados en su actividad ordinaria.

Su cifra puede estar comprendida entre 0 y 6.000.000 de Euros.

Situación financiera

En este bloque del riesgo comercial incluido en Informe de Riesgo Comercial se cuenta con aspectos básicos del balance y la cuenta de pérdidas y ganancias comprendidos en las últimas Cuentas Anuales cuentas anuales depositadas en el Registro Mercantil disponibles en la Base de Datos. Con ello, el sistema de análisis valora la situación patrimonial de una empresa a través del estudio de los siguientes elementos: rentabilidad, endeudamiento, tesorería y equilibrio.

Cumplimientos

Recoge todos los elementos necesarios para determinar la marcha de la empresa en relación a dos aspectos básicos: el cumplimiento de sus compromisos de pago y la observancia de las correspondientes disposiciones legales. Los factores integrantes de este bloque de información son los incidentes judiciales y administrativos, las experiencias de pagos y el cumplimiento o incumplimiento de disposiciones legales.

Explicación del Rating y motivos de los últimos cálculos relevantes

En esta sección se indican los motivos por los cuales la sociedad tiene un determinado rating. Los bloques que pueden mostrarse son: situación financiera, estructura de la sociedad, cumplimientos e incidencias, publicación de cuentas y otra información de interés.

Adicionalmente, si se ha producido un hecho relevante que provoca un cambio en la nota, aparecerá el motivo (carga de un nuevo balance, carga de información negativa, revisión por un analista, etc.)

Score de Liquidez

El Score de Liquidez mide la probabilidad de que una empresa se retrase en un porcentaje significativo de sus pagos. Como "retraso" ha de entenderse una demora en el pago de más de 90 días respecto a la fecha de pago que se indica en la factura y como "porcentaje significativo" entenderíamos que lo haga en más del 60% de sus operaciones comerciales a crédito.

¿Qué valores puede tomar el Score de Liquidez?

El Score de Liquidez toma valores que van de 0 a 100, siendo 100 el mejor valor posible (atiende a sus obligaciones y lo hace puntualmente) y 0 el peor. Asociado a cada valor del Score de Liquidez se establece un porcentaje de probabilidad de retraso en los pagos.

Comportamiento de pagos (PAYDEX)

El código Paydex es un indicador numérico que puntúa sobre 100 el comportamiento de pagos de una empresa. En esta sección se muestra además un histórico de pagos.

Esta información, exclusiva para nuestros clientes, se deriva de las experiencias de pagos actuales que alimentan las bases de datos de Informa D&B y las demás empresas que integran la D&B WWN en el resto del mundo gracias al programa DUN TRADE.

Situación de la deuda pendiente

Se muestra un gráfico con las experiencias de pago de la sociedad, y se refleja qué porcentaje han pagado puntualmente, y en bloques de 30 días, el porcentaje de días de demora.

Análisis de las experiencias de pago

En este bloque del riesgo comercial de Informe de Riesgo Comercial se muestra el gráfico con la situación de la deuda pendiente, y se indica el importe total de las experiencias, así como el porcentaje de días de demora en los pagos.

Incidencias Judiciales y Reclamaciones Administrativas

Información judicial de la sociedad publicada en boletines judiciales (BOE, BORME, BOCA, BOP). Pueden ser incidencias judiciales, reclamaciones administrativas o información sobre procedimientos concursales que afecten a la sociedad.

Acceso al EBE (Experian Bureau Empresarial)

Fichero de información de morosidad bancaria y multisectorial. Contiene la relación de impagos registrados con las características de cada impago y de la operación de la que procede (tipo de acreedor y de producto impagado, importe de las operaciones y de los impagos, situación en la que se encuentra el impago, número de impagos relativos a cada operación, fechas del primer y último impago y detalle de la evolución histórica de cada operación).

Acceso al R.A.I. (Registro de Aceptaciones Impagadas)

Es un módulo opcional que contiene información sobre empresas que tienen efectos aceptados impagados (letras de cambio, pagarés, recibos). Se tarifica según el tipo de contrato elegido.

ELEMENTOS FINANCIEROS en Informe de Riesgo Comercial

Dentro de Informe de Riesgo Comercial ofrecemos un análisis fundamental de la evolución de los principales elementos financieros: indicadores y magnitudes económicas de la empresa en los últimos años, que nos ayuda a conocer la evolución económica de la compañía y cuál es su situación financiera con respecto a la media de su sector de actividad, información adicional procedente de la memoria presentada por la empresa.

Análisis del balance de la empresa

Detalle del Activo y del Pasivo de los últimos ejercicios y un análisis de la variación que se ha producido en las distintas partidas.

Análisis de la Cuenta de Pérdidas y Ganancias

Ofrecemos la Cuenta de Pérdidas y Ganancias de los últimos ejercicios y un análisis de la variación que se ha producido.

Análisis comparativo de las grandes masas patrimoniales

Dentro de Informe de Riesgo Comercial ofrecemos un análisis comparativo de las grandes masas patrimoniales para que pueda conocer cuál es la situación financiera de la empresa con respecto a la media de su sector de actividad. Comparamos el balance de la empresa, la cuenta de pérdidas y ganancias y los principales ratios financieros de la compañía con su sector.

Composición del sector

Se indica el código CNAE 2009 del sector que se está comparando, así como el número de empresas que se ha utilizado, y la cifra de ventas.

Comentarios de la comparativa sectorial

Distribución de resultados

Información adicional de elementos financieros en Informe de Riesgo Comercial procedente de alguna de las memorias presentadas por la empresa. En ella, figura la base de reparto de los resultados, así como su aplicación.

Auditoría

Dentro del Informe de Riesgo Comercial se indica el depósito del que se ha obtenido, si ha sido favorable o no, el nombre del auditor y los honorarios.

Hechos posteriores al cierre

Información adicional de interés procedente de la memoria, con acontecimientos relacionados con la sociedad que se han producido desde la fecha de cierre hasta la formulación de las cuentas.

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Sobre los Informes de Riesgo Comercial

¿Qué es un Informe de Riesgo Comercial?

Es una forma rápida y segura de conocer el riesgo de impago, la opinión de crédito de sus clientes, y comprobar si está incluido en el RAI.

¿Qué contenido tiene un Informe de Riesgo Comercial?

Contiene los datos de identificación de la empresa, entidades bancarias, calificación de solvencia, evolución de la calificación de solvencia, opinión de crédito según datos objetivos, síntesis financiera, experiencia comercial e incidencias judiciales. También se ofrece acceso al RAI para empresas (no autónomos).

¿Para que sirve un Informe de Riesgo Comercial?

Para conocer la mayor información oficial publicada respecto a incidencias, y poder acceder a los datos del RAI, de forma que se pueda evaluar de forma más segura el riesgo de impago de un cliente.

¿Qué diferencia hay entre Informe de Análisis de Riesgo e Informe de Riesgo Comercial?

El Análisis de Riesgo es un informe sobre el comportamiento de un grupo determinado de empresas (mínimo 10 CIFs) y el Informe de Riesgo Comercial es para una sola empresa.

¿Qué es el BORME?

El Boletín Oficial del Registro de la Propiedad (BORME)es donde se publican todos los actos que son de obligatoria inscripción de acuerdo a la normativa vigente, es decir, todos los hechos relevantes para la vida de una sociedad mercantil, en cualquiera de sus formas jurídicas.

¿Qué es el PAYDEX?

Es un análisis del comportamiento histórico de los pagos de la empresa consultada. La red D&B recoge más de 100 millones de experiencias cada año, y los clientes de INFORMA D&B, S.A. son los únicos en poder consultar esta información exclusiva en España.

¿Qué es Experian Bureau Empresarial (Morosidad Bancaria y Multisectorial)?

Experian Bureau Empresarial es un fichero de información de morosidad bancaria y multisectorial creado por Experian, donde se recoge más de 65.000 millones de euros de deuda procedentes de más de 500.000 empresas deudoras.

Gracias al acuerdo suscrito entre Experian, empresa líder a nivel mundial en el sector de Información Empresarial y Morosidad e Informa D&B, líder nacional en el sector de la Información Comercial, Financiera y de Marketing, dispondrá del fichero de referencia para todo el sector bancario y de telecomunicaciones, de forma online y actualizado semanalmente, abierto para los clientes de eInforma.

Experian cuenta con el Bureau de Crédito privado más consultado de España con más de 175 millones de consultas online al año y más de 12.000 millones de consultas batch anuales.

¿Qué es el RAI?

El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) contiene información sobre empresas que tienen efectos aceptados impagados (letras de cambio, pagarés, recibos). eInforma ofrece este servicio a todos sus clientes de forma on-line, el servicio garantiza si un CIF está o no presente en el R.A.I. en el momento de la consulta, y los detalles de sus incidencias en caso de existir: número de anotaciones que figuran identificadas con el CIF de la empresa, importe total de la deuda de ese CIF y fecha de la anotación mas reciente. En caso de que la empresa no aparezca registrada en el R.A.I. se indicará con: fecha de la consulta realizada y esta empresa no está registrada en el RAI.

¿Como puede saber si una empresa tiene alguna novedad o cambio?

Por medio del servicio gratuito de vigilancia, este servicio le permite recibir vía e-mail todas las novedades que se produzcan a diario en las empresas de su interés.

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