Consulte las listas de morosos

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¿Qué es una lista de morosos?

Una lista de morosos es un fichero de datos informativos, generalmente automatizado, que refleja tanto las personas físicas como jurídicas que tienen impagos pendientes a entidades que prestan servicios de préstamo como entidades bancarias. La utilidad de este fichero es la de conocer las deudas asociadas a personas y empresas.

Estas listas de morosos permiten a las entidades bancarias en su decisión de conceder financiación a quienes solicitan dicho servicio, ya que en estos ficheros se encuentra la deuda por la persona o empresa que, anteriormente, ya se le concedió dicho servicio y no ha devuelto el dinero correspondiente, generando una deuda.

Por esta razón, un fichero de morosos es una herramienta utilizada por entidades bancarias que también tiene utilidad para empresas, asegurando su seguridad financiera entre relaciones comerciales con clientes que figuran en estos listados.

¿Cómo funcionan las listas de morosos?

Una lista de morosos incluye a una persona jurídica o física a partir de las condiciones reguladas que encontramos en el artículo nº29 de la Ley Orgánica 15/1999, el cual indica el deber de la información a personas que necesiten obtener datos personales de otros individuos. Estas condiciones son las enumeradas a continuación:

• La existencia previa de una deuda cierta, vencida y exigible, que haya resultado impagada.
• El requerimiento previo de pago a quien corresponda, en su caso, del cumplimiento de la obligación.
• Que el acreedor o quien actúe por su cuenta e interés, se asegure de que concurren todos los requisitos exigidos en los apartados anteriores, en el momento de notificar los datos adversos al responsable del fichero común.

A partir de estas condiciones detalladas, cualquier sociedad o empresa puede entrar o ser registrada en cualquier listado de morosos de manera automática e inmediata tras conocer la deuda pendiente.

¿Quién incluye los datos en los listados de morosos?

En caso de impago, las entidades financieras son las encargadas de realizar la notificación a los Registros de Morosidad, las cuotas impagadas y los datos de los clientes que estén en esta situación de impago.

Y mientras permanezcan sus datos incluidos en estos listados de morosos, independientemente de cuál sea la cantidad adeudada, le será muy complicado o imposible solicitar ningún préstamo.

Cómo evitar ser incluido en las listas de morosos

Para evitar ser incluido en cualquiera de las listas de morosos existentes, el deudor en cuestión tendrá un total de 90 días para saldar su deuda con la entidad determinada. Una vez concluya este plazo de pago, el deudor será incluido automáticamente en el registro de morosos.

Por ello, el pago de la deuda en el momento previo al plazo, le asegurará no ser incluido en ninguna lista de morosos existentes. Además, deberá conocer a partir de qué cuantía se considera una deuda, ya que cada listado funciona de manera diferente.

¿Qué consecuencias tiene ser incluido en un listado de morosos?

La consecuencia principal de la inclusión de una empresa o sociedad dentro de las listas de morosos es la dificultad para encontrar financiación, ya sea por parte de las entidades financieras como por los proveedores, ya que, consultar un listado de morosos es una de las prácticas más corrientes a la hora de tomar decisiones de riesgo de crédito.

Otro problema derivado de la inclusión en un listado de morosos, es el establecimiento de relaciones comerciales, ya que cada vez más empresas consultan listados de morosidad para conseguir relaciones fiables.

Por ello, se recomienda pagar las deudas pendientes dentro del plazo acordado para evitar la inclusión en cualquier listado de morosos.

Plazo de permanencia en una lista de morosos

El plazo de permanencia en un listado de morosos varía según la tipología del mismo listado, pero, el plazo de permanencia mínimo en cualquiera de estos es de 6 años.

Pudiendo suministrar información en dicho periodo de tiempo a los acreedores (personas jurídicas o físicas que puedan acreditar que tienen un crédito concedido o solicitado por una persona jurídica) y a las empresas de informes de solvencia.

Conozca las listas de morosos principales

Dentro de los tipos de listados de morosos existentes en nuestro país, los principales registros de morosidad bancaria y multisectorial en España son:

ASNEF: Uno de los ficheros principales es el creado por Asnef Equifax, siendo el mayor registro de morosos de España, donde se recogen más de 26.000 millones de euros procedentes de impagos de más de 300.000 empresas deudoras.

Experian Bureau Empresarial: Se trata de un registro de morosos con información de morosidad bancaria y multisectorial creado por Experian. Dentro de esta lista de morosos encontramos hasta 500.000 empresas deudoras de las cuales encontramos deudas de más de 65.000 millones de euros de deuda en nuestro país.

Esta empresa de datos cuenta con el Bureau de Crédito privado más consultado en nuestro país, con más de 175 millones de consultas online al año y más de 12.000 millones de consultar batch anuales.

Consultar el RAI: El listado del RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas es el listado de morosos más importantes de España debido a que contiene el mayor volumen de datos con información negativa sobre millones de sociedades.

Dentro de este registro encontramos a aquellas empresas que tengan una deuda igual o superior a la cuantía de 300€, ya sea desde una deuda pagarés, letras de cambio o cheques de cuenta corriente.

Acceda desde eInforma a las listas de morosos más conocidas de nuestro país y consulte sus datos o los datos de otras empresas para conocer posibles riesgos de impagos.

¿Cómo se entra en una lista de morosos?

El impago, sea de una deuda, cuota o recibos, es lo que puede llevarnos a entrar en una lista de morosos. Según la Ley Orgánica 5/1992, cuando entremos en una lista de morosos, es decir, nuestros datos sean incluidos en ella, debemos ser informados por carta certificada en un plazo máximo de 30 días. En este plazo es posible rectificar o pagar las deudas, de forma que podemos evitar el ser reportados como morosos.

Una persona puede ser incluida en el fichero sin importar el importe total de la deuda, por lo que un impago de 10300€ o de más de 1.000300€ puede generar un reporte como moroso y en ambos casos las consecuencias serán las mismas.

Para incluir alguien en un fichero de morosos es necesario que durante el proceso se verifiquen los siguientes aspectos: que la fecha del periodo de cobro haya vencido y que el titular haya sido notificado del impago y de su posterior inclusión en el fichero de morosos.

¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos?

Es posible saber si se encuentra en una lista de morosos mediante la notificación por carta certificada, pero muchas veces estas notificaciones no llegan a su destinatario, sea por extravío o envío a direcciones antiguas, dando por resultado una situación en la que el afectado no es informado. Debido a esto, cualquier ciudadano tiene el derecho de saber si su nombre se encuentra en una lista de morosos siempre y cuando acredite su identidad. Es importante saber que la empresa que gestione dicho fichero no tiene la obligación de comunicarlo de forma proactiva, esta obligación recae sobre la empresa que incluye a alguien en la lista, la cual debe informar y guardar la constancia de ello.