Evite problemas con morosos y conozca mejor a sus clientes
BADEXCUG significa “Base de Datos Experian Closed Users Group” y corresponde sencillamente al fichero de morosos de Experian Bureau de Crédito. Al ser un fichero de morosos incluye deudas e incumplimientos de personas y empresas. Este fichero es además una de las listas de morosos más grandes de España y no puede ser consultado por cualquiera ya que la información contenida en este fichero está disponible para las empresas que se encuentran afiliadas y cumplir con determinados requisitos legales que respalden el uso legítimo de cada consulta.
Consultar el fichero Badexcug es un modo seguro para realizar negocios y relaciones comerciales entre empresarios. Dentro del listado Badexcug, encontramos miles de nombres de empresas o sociedades con deudas pendientes, indicando cuál es la cuantía de su deuda pendiente y con qué entidad debe saldar dicha deuda.
Figurar dentro del listado Badexcug, perjudica la imagen de cualquier empresa, limitando su relación con el resto de empresas en su actividad económica. Por ello, la consulta de Badexcug le ofrece la oportunidad de detectar qué empresas se encuentran incluidas en el fichero e incluso, si su empresa aparece dentro de este listado.
Estar incluido en el listado Badexcug dificulta a cualquiera empresa no solo en su actividad comercial sino también en el momento de pedir préstamos o créditos a entidades bancarias, ya que la consulta de Badexcug permite conocer el estado de la empresa en cuestión a bancos y entidades de créditos cuando estas necesitan comprobar la solvencia de pago de los clientes.
Al igual que otros ficheros de morosos, es posible salir de Badexcug a través de diversos procedimientos. Si usted cree que su empresa puede estar incluida en este listado, acceda a la consulta de Badexcug para evitar riesgos en sus relaciones empresariales
Los principales listados de morosidad bancaria y multisectorial en España son:
RAI: El Registro de Aceptaciones Impagadas es sin duda el fichero de morosos más importante de España y uno de los mayores de nuestro país. En él se muestra información sobre deudas de sociedades, y es a día de hoy la mayor fuente de información sobre este tema. Siempre que una empresa tenga una deuda igual o superior a 300 euros (proveniente de pagarés, letras de cambio o cheques de cuenta corriente) y que dicha deuda sea reconocida por el deudor, aparecerá en el RAI.
Experian Bureau Empresarial: La lista de morosos de Experian Bureau contiene información sobre morosidad multisectorial y bancaria. Es el Bureau de Crédito privado que más consultas recibe a lo largo del año, con 12.000 millones de consultas anuales, 175 de ellas online, gracias a que ofrece datos informativos sobre más de 500.000 empresas deudoras y 65.000 millones de euros de deuda.
ASNEF: El fichero de morosos ASNEF, realizado por Asnef Equifax, es el mayor fichero de información de morosidad en España. En él, se recoge más de 26.000 millones de euros en impagos procedentes de más de 300.000 empresas deudoras.
Descubre más sobre ASNEF Equifax y cómo consultarlo
Desde eInforma, dispondrá de acceso a la información ofrecida en todos estos ficheros de morosos para realizar la consulta de cualquier empresa que se encuentre inscrita en cualquiera de los listados indicados.
DATOS SOBRE EMPRESAS
Dándote de alta en la plataforma de eInforma, podras conocer todos estos datos sobre cualquier empresa, tan solo con introducir en el buscador el CIF empresas o su nombre:
El Experian Bureau de Crédito es una compañía tecnológica dedicada a la información relacionada con los servicios de crédito que fue fundada en el año 1980 en Inglaterra. Con más de 20 años liderando los servicios de información relacionados con el riesgo crediticio se convierten en una fuente confiable que permita a empresas y particulares a tomar mejores decisiones y lograr mejores relaciones comerciales.
Para consultar el fichero Badexcug, puedes realizar una solicitud directamente a la entidad gestora, proporcionando la documentación necesaria para acreditar tu identidad. Este proceso te permitirá acceder a la información registrada y verificar si tus datos están incluidos en el fichero.
Para ejercer estos derechos, deben contactar con la entidad responsable del fichero, como Experian, siguiendo los procedimientos establecidos.
Salir del fichero Badexcug sin pagar la deuda es un proceso complejo y, en la mayoría de los casos, no es posible si la deuda sigue pendiente. Sin embargo, existen algunas situaciones en las que podrías lograrlo. A continuación te explicamos las opciones:
En algunos casos, las deudas pueden prescribir si han pasado más de 5 años sin que se haya realizado ningún intento de cobro o acción judicial. La prescripción varía según el tipo de deuda. Sin embargo, aunque la deuda prescriba, el registro en el fichero de morosos puede mantenerse por un tiempo. Si la deuda ha prescrito, puedes pedir que te eliminen del fichero.
Si tu inclusión en el fichero Badexcug es un error (por ejemplo, la deuda ya fue pagada, o nunca existió), puedes solicitar que te eliminen inmediatamente proporcionando la documentación que lo demuestre, como recibos o cartas de cancelación de deuda.
En algunos casos, podrías llegar a un acuerdo con la entidad que registró la deuda, aunque no pagues la totalidad. Si llegas a un acuerdo con el acreedor para saldar la deuda, es posible que te eliminen del fichero. Asegúrate de obtener un documento por escrito que lo confirme.
Si la deuda está en manos de una entidad de recobro o existe un procedimiento judicial pendiente, en algunos casos un acuerdo judicial podría permitir la salida del fichero de morosos, incluso si no se paga la totalidad, pero esto dependerá de la situación legal de la deuda.
A veces, los deudores son incluidos en estos ficheros por deudas que no son legítimas (por ejemplo, errores administrativos). Si consideras que la deuda no es válida, puedes presentar una reclamación a la entidad que te incluyó en el fichero o iniciar una reclamación formal ante las autoridades competentes.
Si estás en el registro de Badexcug, tienes una serie de derechos establecidos por la ley para proteger tus intereses. A continuación, te explicamos los derechos más importantes que puedes ejercer si te encuentras en este fichero de morosos:
Tienes derecho a ser informado de que tus datos han sido incluidos en el fichero Badexcug. La entidad que te haya registrado debe informarte antes de proceder a la inclusión, o bien, debe hacerlo en un plazo de 30 días tras haber registrado tu deuda.
Puedes solicitar a la entidad que te ha registrado la deuda, una información detallada sobre la misma. Esto incluye la cantidad exacta, los intereses aplicados, y si existen cargos adicionales.
Si consideras que los datos que figuran en el fichero son incorrectos o que no estás obligado a esa deuda, puedes solicitar su rectificación o eliminación. Si se trata de un error administrativo o si la deuda ha sido saldada, la entidad debe corregir o eliminar tus datos.
Una vez que hayas saldado la deuda registrada, tienes derecho a que te eliminen del registro de morosos. La entidad debe proceder a la cancelación de tus datos dentro de un plazo máximo de 10 días tras recibir el pago.
Si han pasado más de 6 años desde que se registró la deuda y no se ha realizado ningún pago ni acción judicial, tienes derecho a solicitar tu eliminación automática del fichero, independientemente de si la deuda sigue pendiente.
Si consideras que la deuda no es legítima, puedes impugnarla. Debes comunicarlo a la entidad que te ha incluido en el fichero, y si no llegas a un acuerdo, podrás presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
Una vez que hayas saldado la deuda o después de que hayan transcurrido los plazos para la cancelación, tienes derecho a no ser discriminado por estar en un registro de morosos, y cualquier referencia negativa debe ser eliminada de tu historial crediticio.
Las anotaciones en el fichero Badexcug son realizadas por las entidades o empresas que gestionan y tienen información sobre deudas impagas. A continuación, te explicamos qué tipo de entidades pueden incluirte en este registro:
Las entidades financieras, como bancos y cajas de ahorros, pueden incluirte en el fichero Badexcug si tienes una deuda impaga relacionada con un préstamo, tarjeta de crédito, hipoteca, o cualquier otro producto financiero que no hayas saldado.
Las empresas especializadas en recobro de deudas también tienen la capacidad de incluirte en este registro. Si una empresa externa ha adquirido la gestión de tu deuda, pueden anotarte en Badexcug si no has pagado.
Algunos proveedores de servicios como compañías de telefonía, gas, electricidad, agua, o seguros, pueden registrarte en Badexcug si no pagas tus facturas dentro del plazo establecido y tras haber intentado un cobro sin éxito.
Comercios, tiendas o empresas que ofrezcan productos o servicios a crédito también pueden registrar tu nombre en el fichero Badexcug si dejas de cumplir con el pago de tus deudas, como compras a plazos, financiación de productos, o impagos de servicios contratados.
En algunos casos, las Administraciones Públicas pueden también incluirte en el registro de morosos si tienes deudas impagas con el Estado o las administraciones locales (por ejemplo, impuestos o tasas municipales) y no has cumplido con las obligaciones fiscales.
Cualquier otro acreedor que posea una deuda impaga puede incluirte en el registro Badexcug. Estos pueden ser desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones o instituciones que hayan proporcionado productos o servicios a crédito.
Los impagos que suelen llevar a una persona a ser incluida en el registro de morosos Badexcug son aquellos relacionados con deudas no saldadas de diferentes tipos de servicios o productos. A continuación, te explicamos cuáles son los más comunes:
Los préstamos personales son uno de los impagos más comunes que pueden llevarte a ser incluido en el fichero Badexcug. Si no pagas las cuotas de un préstamo personal solicitado a una entidad financiera, esta podrá incluirte en el registro de morosos tras intentar realizar el cobro sin éxito.
Las tarjetas de crédito son otro de los productos financieros que con mayor frecuencia causan impagos. Si no pagas el saldo pendiente en el plazo acordado, el banco o entidad emisora de la tarjeta puede reportar tu impago y anotarte en Badexcug.
El impago de una hipoteca es una de las deudas más graves que puede llevarte a ser incluido en el fichero. Si no pagas las cuotas mensuales de la hipoteca y no llegas a un acuerdo con el banco, la entidad puede reportar tu impago y registrar la deuda en Badexcug.
El impago de facturas de servicios básicos como electricidad, gas, agua o telefonía es otro motivo común para ser incluido en Badexcug. Las compañías de estos servicios suelen incluirte en el registro de morosos si no pagas tus facturas, aunque en muchos casos intentan primero realizar un cobro mediante otros métodos.
Si no pagas las primas de seguros contratados, como seguros de coche, hogar o vida, las aseguradoras pueden incluirte en el registro Badexcug después de un proceso de gestión de cobro sin éxito.
Las compras a plazos también pueden llevar a ser incluido en Badexcug si dejas de pagar las cuotas. Esto ocurre con productos adquiridos en comercios, tiendas online o empresas que ofrecen financiación para compras a plazos.
En algunos casos, las deudas fiscales o impagos relacionados con impuestos o tasas municipales pueden llevar a ser incluido en el registro de morosos. Aunque las administraciones públicas no suelen recurrir a Badexcug de forma masiva, es posible que te incluyan si no pagas impuestos pendientes.
Los créditos al consumo otorgados por entidades financieras o empresas de microcréditos son otro tipo de deuda comúnmente registrada en Badexcug. Si no pagas los plazos de estos créditos, puedes ser incluido en el fichero de morosos.
El registro de morosos Badexcug es utilizado por diversas entidades y personas que necesitan consultar el estado de las deudas de una persona o empresa. Sin embargo, no todo el mundo tiene acceso a este tipo de información. A continuación, te explicamos quiénes pueden consultar las deudas en este fichero:
Las entidades financieras (bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito) tienen acceso a las bases de datos de Badexcug para consultar si un cliente tiene deudas pendientes. Esto les permite evaluar el riesgo de conceder un crédito, préstamo o hipoteca a un solicitante.
Las empresas de crédito, que ofrecen productos como préstamos rápidos o microcréditos, también consultan el fichero Badexcug para verificar la solvencia de las personas que solicitan financiamiento.
Las compañías de telefonía, electricidad, agua, gas, entre otras, pueden consultar el registro para verificar si un usuario tiene deudas pendientes con otras compañías antes de ofrecerle servicios a crédito o nuevas contrataciones.
Los comercios o empresas que ofrecen productos a plazos, como tiendas de electrodomésticos o moda, también consultan Badexcug para verificar si el cliente tiene antecedentes de impagos antes de ofrecer financiación a plazos.
En ciertos casos, las administraciones públicas (locales o nacionales) pueden consultar el fichero Badexcug para comprobar si una persona o empresa tiene deudas fiscales o impagos relacionados con impuestos o tasas municipales.
Los abogados y gestores administrativos también pueden consultar el fichero Badexcug para obtener información sobre la solvencia de una persona o empresa, especialmente en casos relacionados con procedimientos judiciales o de cobro de deudas.
Las empresas de informes comerciales (como EINFORMA) tienen acceso a los datos del registro para ofrecer informes sobre la situación económica y financiera de empresas y particulares. Esto es útil para otras empresas que deseen conocer la solvencia de sus clientes antes de realizar negocios con ellos.
En algunos casos, los propietarios o inquilinos potenciales pueden consultar el registro Badexcug para verificar si una persona tiene antecedentes de impagos antes de firmar un contrato de arrendamiento o compra de vivienda.
