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INFORMACIÓN SOBRE LISTA DE MOROSOS

¿Qué es una lista de morosos?

Una lista de morosos es un fichero de datos informativos, generalmente automatizado, que refleja tanto las personas físicas como jurídicas que tienen impagos pendientes a entidades que prestan servicios de préstamo como entidades bancarias. La utilidad de este fichero es la de conocer las deudas asociadas a personas y empresas. Estas listas de morosos permiten a las entidades bancarias en su decisión de conceder financiación a quienes solicitan dicho servicio, ya que en estos ficheros se encuentra la deuda por la persona o empresa que, anteriormente, ya se le concedió dicho servicio y no ha devuelto el dinero correspondiente, generando una deuda.

Por esta razón, un fichero de morosos es una herramienta utilizada por entidades bancarias que también tiene utilidad para empresas, asegurando su seguridad financiera entre relaciones comerciales con clientes que figuran en estos listados.Consulta toda la información sobre las listas de morosos:

CÓMO FUNCIONAN

¿Cómo funcionan las listas de morosos?

Una lista de morosos incluye a una persona jurídica o física a partir de las condiciones reguladas que encontramos en el artículo nº29 de la Ley Orgánica 15/1999, el cual indica el deber de la información a personas que necesiten obtener datos personales de otros individuos. Estas condiciones son las enumeradas a continuación:

  • La existencia previa de una deuda cierta, vencida y exigible, que haya resultado impagada.
  • El requerimiento previo de pago a quien corresponda, en su caso, del cumplimiento de la obligación.
  • Que el acreedor o quien actúe por su cuenta e interés, se asegure de que concurren todos los requisitos exigidos en los apartados anteriores, en el momento de notificar los datos adversos al responsable del fichero común.

A partir de estas condiciones detalladas, cualquier sociedad o empresa puede entrar o ser registrada en cualquier listado de morosos de manera automática e inmediata tras conocer la deuda pendiente.

CÓMO SE ENTRA

¿Cómo se entra en un listado de morosos?

El impago, sea de una deuda, cuota o recibos, es lo que puede llevarnos a entrar en una lista de morosos. Según la Ley Orgánica 5/1992, cuando entremos en una lista de morosos, es decir, nuestros datos sean incluidos en ella, debemos ser informados por carta certificada en un plazo máximo de 30 días. En este plazo es posible rectificar o pagar las deudas, de forma que podemos evitar el ser reportados como morosos.

Una persona puede ser incluida en el fichero sin importar el importe total de la deuda, por lo que un impago de 300€ o de más de 1.000€ puede generar un reporte como moroso y en ambos casos las consecuencias serán las mismas.

Para incluir alguien en un fichero de morosos es necesario que durante el proceso se verifiquen los siguientes aspectos: que la fecha del periodo de cobro haya vencido y que el titular haya sido notificado del impago y de su posterior inclusión en el fichero de morosos.

CÓMO FUNCIONAN

¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos?

Es posible saber si se encuentra en una lista de morosos mediante la notificación por carta certificada, pero muchas veces estas notificaciones no llegan a su destinatario, sea por extravío o envío a direcciones antiguas, dando por resultado una situación en la que el afectado no es informado. Debido a esto, cualquier ciudadano tiene el derecho de saber si su nombre se encuentra en una lista de morosos siempre y cuando acredite su identidad. Es importante saber que la empresa que gestione dicho fichero no tiene la obligación de comunicarlo de forma proactiva, esta obligación recae sobre la empresa que incluye a alguien en la lista, la cual debe informar y guardar la constancia de ello.

Principales listados de morosos de España

A continuación te mostramos los principales listados de morosos de España, consulta toda la información sobre el listado de tu interés:

BADEXCUG Particulares

Si quieres saber si estas en el listado de morosos de BADEXCUG puedes solicitar el Informe de Solvencia de Ibercheck y si aparece una deuda, saber qué acreedor le ha incluido para tratar de solventar la incidencia.

ASNEF Particulares

Conoce la solvencia de particulares consultando el fichero ASNEF EQUIFAX

Informes de Empresas con RAI

Accede a nuestros Informes de Empresas con RAI y consulta uno de los mayores registros de morosos

PLAZO DE PERMANENCIA

Plazo de permanencia en una lista de morosos

El plazo de permanencia en un listado de morosos varía según la tipología del mismo listado, pero, el plazo de permanencia mínimo en cualquiera de estos es de 6 años.

Pudiendo suministrar información en dicho periodo de tiempo a los acreedores (personas jurídicas o físicas que puedan acreditar que tienen un crédito concedido o solicitado por una persona jurídica) y a las empresas de informes de solvencia.

¿Cómo salir de una lista de morosos?

La forma de salir de un registro de morosos es simple, saldar la deuda. Sin embargo, si la deuda no te corresponde a ti o no estás de acuerdo con la misma (porque no sea un producto o servicio que hayas comprado o solicitado, por cobros una vez finalizada una relación comercial, por un cruce de datos, porque sea consecuencia de un fraude, etc.), puedes atacar otras vías para poder abandonar el listado.

En estas ocasiones, el procedimiento es disputar esa deuda. Para ello, hay varios pasos que debes seguir:

  • Informarte: comprueba que efectivamente estás en el fichero de morosos y las cantidades solicitadas contactando con la empresa gestora.
  • Documentarte: si la deuda que te imputan no se corresponde con la realidad, debes hacerte con toda la documentación que lo pruebe.
  • Ejercer el derecho a Cancelación: enviar una solicitud con la documentación que prueba que la deuda no te corresponde y las razones por las que consideras que ésta no es real o es injusta.

Si la deuda finalmente resulta no imputable, el acreedor solicitará al registro de morosos la cancelación definitiva de la misma, implicando tu salida del registro.

También existe el derecho a la Oposición, recogido en la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal. Para ejercitarlo existe un impreso modelo de la Agencia Española de Protección de Datos. Éste se dirige por burofax al fichero de morosos y a la empresa acreedora solicitando la cancelación de esa deuda.

Accede a Experian Bureau, el fichero de morosidad bancaria y multisectorial más consultado de España

A continuación le mostramos los informes disponibles con Experian Incluido, seleccione el que más se ajuste a sus necesidades:

Informe Comercial

un informe en el que además de la información crítica de una empresa, como los administradores, evaluación de la situación de solvencia de ésta, la opinión de crédito y otros datos relativos a incidencias de impago

Informe Financiero

Puede consultar las principales ratios financieros, de forma que puede hacer una comparación con los datos del sector de actividad en que se encuentra la empresa analizada

Informe Estratégico Completo

Toda la información disponible sobre una determinada empresa, tanto los datos generales de contacto, como la información sobre el riesgo, un completo análisis financiero de la empresa y un análisis sectorial

Informe Patrimonial

Gracias a este informe podrá evaluar el patrimonio completo de una empresa o un empresario, incluyendo toda la información comercial, registral y financiera de interés

Informe Investigado

Obtén toda la información disponible sobre una empresa concreta, incluyendo los datos de las investigaciones realizadas expresamente por el equipo especializado de analistas de eInforma.

Consulta todas las preguntas sobre los Listados de Morosos

En caso de impago, las entidades financieras son las encargadas de realizar la notificación a los Registros de Morosidad, las cuotas impagadas y los datos de los clientes que estén en esta situación de impago.

Y mientras permanezcan sus datos incluidos en estos listados de morosos, independientemente de cuál sea la cantidad adeudada, le será muy complicado o imposible solicitar ningún préstamo.

Para evitar ser incluido en cualquiera de las listas de morosos existentes, el deudor en cuestión tendrá un total de 90 días para saldar su deuda con la entidad determinada. Una vez concluya este plazo de pago, el deudor será incluido automáticamente en el registro de morosos.

Por ello, el pago de la deuda en el momento previo al plazo, le asegurará no ser incluido en ninguna lista de morosos existentes. Además, deberá conocer a partir de qué cuantía se considera una deuda, ya que cada listado funciona de manera diferente.

La consecuencia principal de la inclusión de una empresa o sociedad dentro de las listas de morosos es la dificultad para encontrar financiación, ya sea por parte de las entidades financieras como por los proveedores, ya que, consultar un listado de morosos es una de las prácticas más corrientes a la hora de tomar decisiones de riesgo de crédito.

Otro problema derivado de la inclusión en un listado de morosos, es el establecimiento de relaciones comerciales, ya que cada vez más empresas consultan listados de morosidad para conseguir relaciones fiables.

Por ello, se recomienda pagar las deudas pendientes dentro del plazo acordado para evitar la inclusión en cualquier listado de morosos.

La ley determina que la empresa acreedora debe requerir previamente el cobro de la deuda al cliente y notificarle que va a ser incluido en el fichero en un plazo de 30 días «permaneciendo bloqueados los datos durante ese tiempo». Subrayan desde la AEPD que solo se podrá incluir a una persona en estos ficheros cuando haya constancia de una deuda «cierta, vencida y exigible», que haya resultado impagada y de al menos 50 euros. Solamente podrán acceder a estos datos las empresas que puedan justificar una relación contractual con el interesado o que estén en proceso, como por ejemplo, la solicitud de una hipoteca.

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